Tidak Semua Laporan Kredit Gratis Diciptakan Sama

Meskipun sebagian besar TV yang saya tonton direkam, dan saya mencoba untuk maju cepat melalui iklan, saya masih menonton iklan beberapa saat kemudian. Dan salah satu kampanye yang paling saya perhatikan tahun ini - mungkin tanda zaman - adalah untuk FreeCreditReport.com. Mungkin Anda pernah melihat iklan juga; mereka semua menampilkan sebuah band dengan anggota dalam berbagai kostum eksentrik dan penyanyi utama yang lucu menyanyikan jingle menarik yang mendesak Anda untuk menjaga peringkat kredit Anda dengan mendapatkan laporan dari situs tersebut. Ini adalah salah satu iklan FreeCreditReport.

Masalahnya, FreeCreditReport.com bukan tempat yang tepat untuk mendapatkan laporan kredit gratis bahwa undang-undang federal memberikan hak kepada Anda untuk menerima setahun sekali dari masing-masing dari tiga perusahaan utama pelaporan kredit konsumen. (Equifax, Experian, dan TransUnion). Program itu ditangani di AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com akan mengirimkan laporannya kepada Anda, tetapi hanya setelah Anda mendaftar untuk "keanggotaan uji coba gratis" dalam layanan Triple Advantage Credit Monitoring, yang biaya $ 15 per bulan.

Layanan berjanji untuk memperingatkan Anda tentang aktivitas apa pun yang terkait dengan peringkat kredit Anda, termasuk yang telah memeriksanya. Bagi kebanyakan orang, layanan semacam itu berlebihan. Dan sementara Anda dapat menghindari biaya dengan membatalkan keanggotaan Anda dalam waktu satu minggu setelah mendaftar, itu adalah kerumitan yang tidak perlu Anda lalui hanya untuk mendapatkan laporan yang ditawarkan AnnualCreditReport.com secara gratis.

Dalam keadilan, FreeCreditReport.com (yang dimiliki oleh anak perusahaan Experian) mengakui di halaman beranda bahwa itu bukan program yang diamanatkan pemerintah, dan situs tersebut bahkan menyediakan tautan ke AnnualCreditReport.com. Tapi Federal Trade Commission telah memulai kampanye pendidikan yang berusaha untuk memadamkan api dengan memproduksi video sendiri yang menipu iklan FreeCreditReport.com.

Seperti iklan FreeCreditReport, video FTC menampilkan band bernyanyi jingle, tetapi sebagai tambahan. untuk merekomendasikan AnnualCreditReport, mereka termasuk gesekan pada kompetisi. Contoh lirik: "Berhati-hatilah dengan yang lain, selalu ada tangkapan; mereka mengklaim bebas, tetapi string dilampirkan."

Karena FBI tidak memiliki anggaran untuk menempatkan parodi di TV, bagaimanapun, mereka hanya unggah ke YouTube. Anda dapat dengan mudah menemukannya dengan melakukan pencarian untuk video AnnualCreditReport.com.

FTC juga memperhatikan perusahaan yang berjanji untuk membantu orang memperbaiki kredit mereka. Baru-baru ini badan tersebut mengajukan tuntutan di pengadilan federal New Jersey terhadap tujuh perusahaan terkait, menuduh bahwa mereka secara palsu berjanji untuk menghapus informasi negatif dari laporan kredit konsumen, membebankan pelanggan hingga $ 2000 (termasuk $ 300 di muka) untuk layanan, dan gagal memberikan pengungkapan tertulis diwajibkan oleh hukum.

Pencarian Web untuk perbaikan kredit menghasilkan banyak hasil, termasuk iklan dari berbagai perusahaan dan firma hukum. Tetapi FTC mengatakan bahwa mereka yang berjanji untuk menghapus informasi negatif (kebangkrutan, penilaian, hak gadai, pembayaran terlambat) dari laporan kredit Anda mungkin menjadi penipuan, terutama jika biaya di muka terlibat (itu melanggar hukum untuk membebankan biaya untuk layanan perbaikan kredit sampai selesai).

Situs Web FTC memiliki halaman yang sangat membantu tentang perbaikan kredit yang tidak hanya mengidentifikasi tanda-tanda umum penipuan perbaikan kredit tetapi juga menawarkan panduan tentang hukum yang berlaku dan perbaikan kredit yang dilakukan sendiri. Selain pembayaran di muka, bendera merah termasuk kegagalan perusahaan untuk memberi tahu Anda tentang hak-hak Anda dan tindakan yang dapat Anda ambil sendiri secara gratis; rekomendasi agar Anda tidak menghubungi tiga perusahaan pelaporan kredit utama secara langsung; berjanji untuk menghapus informasi akurat dari laporan Anda; saran yang Anda coba untuk membuat identitas kredit baru dengan mengajukan Nomor Identifikasi Pengusaha yang dapat Anda gunakan sebagai ganti nomor Jaminan Sosial Anda; dan rekomendasi yang Anda bantah informasi yang akurat pada laporan Anda.

Mengambil sebagian dari langkah-langkah itu dapat membuat Anda dijebloskan ke dalam penjara: Berbohong pada pinjaman atau aplikasi kredit, salah mengartikan nomor Jaminan Sosial Anda, dan memperoleh Nomor Identifikasi Pengusaha dengan alasan palsu adalah semua kejahatan federal. Jika Anda yakin Anda telah menjadi korban oleh perusahaan perbaikan kredit, ajukan keluhan, baik di ftc.gov atau melalui nomor bebas pulsa FTC, 877 / 382-4357.

Tetapi sebelum Anda merendahkan perusahaan perbaikan kredit, pertimbangkan untuk melakukan apa yang dapat Anda lakukan sendiri. Tanpa membayar sepeser pun, Anda dapat membantah kesalahan atau barang usang pada laporan kredit gratis Anda dengan menghubungi perusahaan yang menerbitkan laporan, serta memberi tahu perusahaan yang memberikan informasi yang disengketakan. Situs Web FTC bahkan memiliki contoh surat sengketa untuk membantu Anda. Bahkan jika permintaan Anda tidak dikabulkan, Anda setidaknya dapat meminta agar pernyataan sengketa Anda dimasukkan ke dalam file Anda sehingga orang lain akan melihat sudut pandang Anda.

Jika Anda memutuskan untuk bekerja dengan organisasi perbaikan kredit, pastikan bahwa itu memberi Anda salinan hak Anda (perusahaan harus melakukannya berdasarkan undang-undang federal) dan kontrak tertulis, yang harus Anda baca dengan hati-hati. Setidaknya harus menentukan ketentuan pembayaran (sekali lagi, tidak ada pembayaran di muka yang harus dilibatkan), rincian tentang layanan apa yang akan dilakukan perusahaan, berapa lama layanan akan dilakukan, jaminan apa pun yang dibuat dalam materi pemasaran, dan nama lengkap dan alamat bisnis perusahaan.

Apapun itu, jangan berharap keajaiban: Hanya waktu yang dapat menghapus informasi negatif tetapi akurat dari laporan kredit Anda.