Perbedaan antara cara mentransfer uang secara online (neft, rtgs, imps

Pada minggu lalu, banyak Bank besar di India mengumumkan sejumlah biaya baru yang dikenakan kepada pelanggan ketika mereka melewati sejumlah transaksi (setoran & penarikan) mereka baik melalui ATM atau over-the-counter di cabang-cabang. Jelas Bank tidak ingin Anda sering mengunjungi cabang dan mereka ingin Anda merangkul perbankan digital. Setelah Demonisasi, perbankan digital & pembayaran didorong dengan kuat ke mana-mana.

Dari gerai ritel besar, restoran, bahkan vendor jalan setapak kecil, semua orang merangkul orang-orang seperti Paytm & Mobikwik. Pemerintah juga sangat bersemangat, memberikan insentif seperti lucky draw dan cash back untuk mempromosikan pembayaran digital. Khususnya hari ini kita akan melihat apa saja perbedaan metode pembayaran online dan perbedaan di antara mereka.

Opsi Beragam

Hari ini jika seseorang ingin mentransfer uang, ia telah mendapat banyak pilihan digital. Orang dapat menggunakan NEFT untuk pembayaran hingga 2 lakh, IMPS menyediakan layanan 24 × 7 atau UPI yang baru diperkenalkan bagi mereka yang dapat mengingat alamat @ dengan mudah daripada angka. Tapi apa bedanya mereka? Opsi segudang yang tersedia cukup membingungkan dan dengan nama-nama seperti AEPS, BHIM & RTGS mereka tidak membuatnya mudah. Kita akan mulai dengan mengetahui apa saja pilihan berbeda yang tersedia untuk mendapatkan uang dari titik A ke B, secara digital.

Terlepas dari di atas ada mVisa untuk kartu VISA, Moneysend untuk kartu Maestro / Mastercard & solusi eWallet yang tepat seperti Paytm, Freecharge & beberapa lainnya. Tetapi keenam di atas adalah yang resmi dioperasikan oleh National Financial Corporation of India, sebuah badan pemerintah untuk mengembangkan, memelihara & memantau pembayaran digital di India. Dari enam, NEFT dan RTGS adalah layanan operasi paling awal dari awal 2000-an. IMPS diperkenalkan pada 2011, AEPS pada 2014 dan UPI baru-baru ini pada 2016. Jadi mari kita lihat detail & perbedaan masing-masing.

Perbedaan: NEFT vs RTGS

Dari semua enam layanan, NEFT & RTGS adalah yang paling awal dan juga tulang punggung untuk metode transfer digital lainnya. Banyak layanan lain seperti IMPS & AEPS mengandalkan RTGS yang digunakan untuk penyelesaian bersih antar bank pada akhir hari. Seluruh fungsi backend cukup kompleks jadi saya akan mengabaikannya. Jika Anda tertarik untuk mengetahui lebih banyak, Anda dapat mengunjungi situs NPCI. Gambar di bawah ini memberikan perbedaan di antara keduanya.

Untuk tanda bintang, transaksi NEFT kadang-kadang bisa tertunda karena pemrosesan batch atau jika entri dibuat di luar batas waktu, dalam hal ini akan dikirimkan pada hari berikutnya. Di sisi lain, transaksi RTGS diproses secara individual sehingga dapat dikirimkan secara instan. Namun keduanya memiliki kelemahan. Pertama, Anda harus terdaftar untuk Internet Banking dengan bank Anda (jika Anda tidak ingin mengunjungi cabang). Dan kedua Anda memerlukan kode IFSC dari rekening bank penerima. Kedua kelemahan ini dapat menimbulkan masalah bagi seseorang yang tidak berpengalaman secara digital.

Cool Tip: Masih berburu uang tunai? Aplikasi ini membantu Anda menemukan ATM yang dimuat di dekat Anda.

Perbedaan: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS diperkenalkan untuk membantu pembayaran kecil & transfer menggunakan telepon melalui aplikasi mobile banking Bank.

Fitur utamanya adalah bahwa transfer dapat dilakukan menggunakan nomor ponsel & kode MMID (Pengidentifikasi Uang Seluler).

Kode ini diberikan untuk pasangan nomor-nomor akun seluler Anda. MMID ini berbeda untuk akun yang berbeda walaupun nomor ponsel yang sama terdaftar untuk kedua akun. Anda juga dapat mengirim uang menggunakan nomor Akun lama + kombo kode IFSC. Untuk availing layanan Anda perlu mendaftar dengan bank Anda untuk mengaktifkan fasilitas mobile banking, di mana Anda akan diberikan MMID unik . Tidak seperti NEFT & RTGS, IMPS bekerja 24 × 7, bahkan pada hari libur.

AEPS: Fasilitas ini terutama ditujukan untuk lokasi pedesaan, di mana orang tidak melek secara digital atau melek sama sekali. Sesuai halaman NPCI, seseorang dapat mentransfer uang ke nomor Aadhar, yang ditautkan ke rekening bank. AEPS tidak memiliki aplikasi dan hanya berfungsi melalui mesin POS. Saat ini hanya segelintir Bank yang mendukung AEPS dan Anda tidak akan menjumpainya karena ini terutama untuk daerah pedesaan.

* 99 #: Layanan ini, sekali lagi ditujukan untuk populasi pedesaan, yang sebagian besar tidak memiliki konektivitas Internet, berfungsi pada GSM. Ini bekerja pada apa yang disebut USSD (Data Layanan Tambahan Tidak Terstruktur). USSD adalah sistem yang memfasilitasi komunikasi teks antara ponsel dan aplikasi di Internet.

Ini adalah layanan yang paling serbaguna dari semuanya.

Itu tidak memerlukan aplikasi apa pun atau bahkan koneksi internet. Anda dapat menggunakan layanan ini dengan menekan * 99 #. Dan saya katakan serbaguna karena menawarkan transfer uang dengan empat cara, seperti yang ditunjukkan dalam grafik perbandingan. Anda bahkan dapat mendaftar untuk layanan ini tanpa mengunjungi bank, dengan menghasilkan MPIN Anda menggunakan 6 digit terakhir kartu debit Anda + MM / YY & OTP Kedaluwarsa yang dikirimkan ke nomor ponsel Anda.

UPI: Ini adalah layanan terbaru yang diluncurkan pada 2016, sekali lagi untuk mendorong pembayaran digital & perbankan. Jika Anda melihat metode lain, nomor akun / nomor ponsel dan semacam kode diperlukan untuk melakukan transfer.

Ini adalah salah satu rintangan karena tidak semua orang mengingat nomor rekening bank lama mereka.

Untuk mengatasi masalah ini, UPI mengandalkan @-alamat yang mudah diingat dan tidak terikat dengan aplikasi bank tertentu. Anda dapat memiliki lebih dari satu alamat UPI yang ditautkan ke rekening bank yang sama.

Sebagai contoh, saya menggunakan Kantong dari aplikasi Empower ICICI & Canara Bank. Keduanya memiliki alamat UPI berbeda yang dikaitkan dengan akun Bank of Baroda saya. Keuntungannya adalah Anda tidak terkunci dengan aplikasi Bank Anda yang tidak dikembangkan & dirancang oleh pengembang terbaik. BHIM adalah, seperti yang Anda duga, aplikasi UPI yang tidak terikat pada bank tertentu.

Di mana dompet pas ke dalam gambar?

Dompet adalah seluruh entitas lainnya. Mereka seperti akun mini di mana Anda dapat menambahkan uang terbatas dan bertransaksi dengan orang lain menggunakan dompet yang sama. Mengambil Paytm misalnya, siapa pun dapat mendaftar untuk itu tanpa bukti ID. Anda dapat menambah atau mentransfer uang tetapi tidak secara fisik menariknya. Dompet juga tidak memerlukan rekening bank.

Bank juga memiliki aplikasi dompet mandiri mereka seperti SBI Buddy & ICICI Bank Negara dari Bank India, yang lebih maju dan menawarkan fitur-fitur seperti kartu Debit Virtual & pembayaran Tanpa Kontak (NFC). Saat ini Anda dapat memuat hingga Rs. 20.000 / - dalam dompet Non-KYC. Untuk meningkatkan batas ini (ke Rs. 1, 00, 000 / -) Anda harus memindai dan mengunggah bukti ID & Alamat seperti kartu PAN, kartu Aaadhar dll dengan layanan dompet. Banyak dompet juga memungkinkan Anda untuk mentransfer uang ke rekening bank dengan memberikan nomor rekening & kode IFSC.

Singkatnya, dompet terutama digunakan untuk pembayaran kecil seperti tagihan, isi ulang atau kepada pihak ketiga seperti penjual makanan. Di masa depan, integrasi yang lebih dalam antara rekening bank dan dompet Anda kemungkinan akan terjadi. Saat ini dompet keuntungan menawarkan metode lain adalah bahwa Anda tidak memerlukan rekening bank untuk menggunakan satu dan mengikat dengan berbagai pedagang lain untuk pengembalian uang tunai & diskon.

Pikiran Penutup

Kami masih memiliki jalan yang sangat panjang untuk menempuh jalan menuju ekonomi tanpa uang tunai. Sementara demonetisation telah memberikan dorongan, efeknya hanya terasa di daerah perkotaan dan kota. Sebagian besar penduduk pedesaan masih mengandalkan uang tunai. Perbankan Digital akan menembus daerah pedesaan hanya ketika infrastruktur yang tepat di tempat. Konektivitas jaringan yang baik, smartphone murah dan aplikasi yang cukup sederhana untuk dipahami bagi seseorang yang memiliki kemampuan baca tulis terbatas sangat diperlukan. UPI & BHIM adalah langkah ke arah yang benar tetapi mereka masih merasa setengah matang. Mari berharap situasi membaik. Jika Anda memiliki pemikiran atau pandangan, silakan berbagi dengan kami melalui komentar. Selamat Berbelanja !!