Perangkat Lunak Pajak 2008: E-File Besar Freebie

Mengingat keadaan ekonomi, berita terbesar dalam perangkat lunak persiapan pajak tahun ini adalah sesuatu yang diyakini banyak orang sudah lama berlalu: Kemampuan untuk mempersiapkan dan mengajukan formulir pajak federal Anda secara elektronik, benar-benar bebas biaya - terlepas berapa banyak atau seberapa sedikit yang Anda hasilkan.

Jika Anda lebih menyukai persiapan dan pengalaman pengajuan pajak yang lebih ramah pengguna, para tersangka yang biasa kembali, dipimpin oleh TurboTax terdepan di pasar dan Archrival nya, H & R Block's TaxCut, keduanya dengan pembaruan penekanan pada versi Web, yang tahun lalu menarik lebih banyak pelanggan daripada rekan-rekan perangkat lunak desktop mereka (perhatikan ulasan yang akan datang tentang lima situs persiapan pajak teratas).

Untuk yang gratis, terima kasih kepada IRS dan Aliansi File Gratis (pajak kelompok industri perangkat lunak yang bekerja dengan IRS untuk mencapai pemerintah tujuan pengajuan elektronik) - tetapi waspadailah keterbatasan mereka. Jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan melebihi $ 56.000, Anda tidak akan mendapatkan jenis perangkat lunak persiapan pajak yang Anda ketahui - jadi, tidak ada wawancara atau bantuan konteks-sensitif. Dan sementara layanan pajak yang berpartisipasi dalam program File Gratis menawarkan persiapan dan pengarsipan pajak negara bagian, mereka tidak melakukannya secara gratis.

[Bacaan lebih lanjut: PC baru Anda membutuhkan 15 program gratis dan istimewa ini]

Masih, untuk pertama kalinya, siapa pun dapat mengisi dan secara elektronik mengajukan (e-file) formulir pajak federal - versi elektronik dari dokumen pemerintah yang sama yang dapat Anda ambil di kantor pos, lengkap dengan instruksi IRS - gratis. Formulirnya telah tersedia secara online untuk beberapa waktu, tetapi sebelumnya Anda harus mencetaknya dan mengirimkannya. Ini kemampuan untuk mengirimnya secara elektronik yang baru.

Jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan adalah $ 56.000 atau kurang (yang menurut David R. Williams, direktur administrasi pajak elektronik untuk IRS, berlaku untuk sekitar 90 juta orang, atau 70 persen dari pembayar pajak), maka Anda cukup pergi ke halaman File Bebas IRS untuk membantu dalam memilih dari sekitar 20-odd tax prep paket tersedia gratis bagi mereka yang memenuhi sarana dan tes lainnya. Seperti biasa, setiap vendor perangkat lunak pajak dapat mengidentifikasi segmen populasi yang memenuhi syarat - beberapa akan membatasi penawaran mereka kepada mahasiswa, manula, atau petugas layanan, misalnya - jadi tidak ada satu pun program yang tersedia untuk lebih dari 50 persen populasi. Itu untuk memastikan bahwa tidak ada perusahaan perangkat lunak pajak tunggal yang terjebak dengan penanganan semua pengguna File Gratis.

Selain itu, semua program yang berpartisipasi sekarang harus menawarkan, minimal, kumpulan inti 24 bentuk pajak utama. Di masa lalu, Williams menjelaskan, beberapa calon Filers Bebas putus karena program yang mereka pilih tidak memiliki bentuk tertentu. Ke-24 bentuk yang harus dipenuhi oleh semua program harus mencakup sebagian besar skenario pajak, kata Williams.

Mendorong Filers Pajak Secara Online

Bukan rahasia lagi bahwa program File Bebas enam tahun muncul untuk mencegah pemerintah dari menawarkan persiapan pajak gratis dan perangkat lunak e-file. Industri perangkat lunak persiapan pajak telah berhasil melestarikan bisnis yang cukup menguntungkan (mendapatkan orang-orang kaya untuk membayar perangkat lunak dan pengarsipan elektronik) dengan menyetujui untuk menyediakan perangkat lunak gratis dan mengajukan kepada pelanggan berpenghasilan rendah untuk membantu IRS mencapai tujuannya (ditetapkan dalam undang-undang 1998) untuk mendapatkan 80 persen dari semua retur yang diajukan secara elektronik. Ini akan menghemat uang IRS: Agensi mematok biaya pemrosesan pengembalian kertas pada $ 2,87, dibandingkan dengan 87 sen untuk pengembalian yang diajukan secara elektronik. Namun Williams mengatakan e-filing tidak hanya membantu IRS. "Itu selalu lebih cepat, lebih akurat, dan lebih nyaman bagi pembayar pajak," katanya.

Namun, tujuan 80 persen tetap sulit dipahami, meskipun kemajuan telah dibuat. Laporan IRS baru-baru ini menyatakan bahwa catatan 60 persen pengembalian diajukan secara elektronik selama tahun pengajuan pajak tahun lalu. Tapi tingkat adopsi untuk pengarsipan elektronik melambat - dan mencapai tingkat target tidak akan mungkin dalam kondisi saat ini, kata laporan itu.

Laporan ini menjelaskan temuan penelitian tentang siapa yang melakukan dan tidak mengajukan secara elektronik. Sebagai contoh, meskipun 99 persen dari penyusun pajak pihak ketiga (akuntan dan profesional lainnya) menggunakan komputer untuk mempersiapkan pengembalian, hanya dua pertiga dari pengembalian yang diajukan secara elektronik. Dan hanya 5 juta orang yang menggunakan program File Gratis tahun lalu, sebagian kecil dari mereka yang memenuhi syarat.

Salah satu bagian paling menarik dari laporan IRS adalah daftar kemungkinan strategi untuk meningkatkan partisipasi e-file. Ini termasuk upaya pemasaran yang meningkat (baik untuk e-filing secara umum dan untuk program File Gratis); Perluasan File Gratis untuk menyertakan lebih banyak pembayar pajak (meskipun IRS khawatir bahwa ini mungkin hanya menarik orang yang sekarang membayar untuk file secara elektronik daripada pelapor kertas saat ini); insentif baru seperti memperpanjang batas waktu pembayaran pajak untuk e-filers setelah 15 April; dan bahkan pembayaran tunai langsung.

Iming-iming File Gratis tidak dapat disangkal karena persiapan pajak dan biaya e-file merayap naik. Untuk tahun ini, Intuit pada awalnya mengumumkan bahwa pelanggan untuk perangkat lunak desktop TurboTax terdepan akan, untuk pertama kalinya, harus membayar untuk mencetak pengembalian tambahan (sebelumnya, Anda dapat membuat dan mencetak sebanyak yang Anda inginkan dengan satu salinan perangkat lunak). Setelah banyak pengguna mengeluh dan kampanye PR yang efektif oleh H & R Block, Intuit menarik biaya cetak tambahan.

Biaya pengarsipan termasuk dalam biaya layanan persiapan pajak berbasis Web, yang cenderung sedikit lebih murah daripada perangkat lunak desktop untuk e-filers melakukan pengembalian tunggal. Namun, dalam menentukan biaya persiapan pajak, jangan lupa untuk memeriksa biaya untuk pengembalian negara (dengan asumsi Anda mengajukan dalam satu atau lebih dari 40 negara plus dengan pajak penghasilan). Dalam beberapa kasus, layanan akan memberikan persiapan dan e-filing untuk satu negara secara gratis; yang lain mengenakan biaya secara terpisah dan kadang-kadang tajam. Selain itu, meskipun Anda dapat menyimpan salinan dan mengimpor data dari pengembalian berbasis Web untuk digunakan pada tahun berikutnya, opsi impor dan ekspor cenderung terbatas, sehingga sulit untuk beralih ke layanan baru di telepon. Biasanya jauh lebih mudah untuk beralih antar paket desktop.

Dan seperti halnya semua layanan keuangan, pastikan untuk berhati-hati terhadap phishing yang terkait dengan IRS - e-mail yang dimaksudkan berasal dari IRS atau perusahaan perangkat lunak pajak yang menuntut sensitif informasi. Ini telah menjadi ancaman yang berkembang dalam beberapa tahun terakhir, terutama pada waktu pajak.