Keuangan Pribadi 2.0: Kekayaan Aplikasi Web Baru

Menggunakan Web untuk mengelola uang Anda biasanya berarti masuk ke sejumlah besar bank dan lembaga lain untuk memeriksa saldo dan mungkin membayar tagihan. Sekarang berbagai layanan Web generasi berikutnya membangun dasar-dasar ini dengan menawarkan pelacakan akun satu atap ditambah alat dan saran untuk membantu Anda tetap pada anggaran, mencapai tujuan keuangan, atau mengatasi masalah uang.

Layanan seperti Green Sherpa, Rudder, dan Thrive menargetkan orang-orang muda yang baru dalam pengelolaan uang dan merasa nyaman memberikan akses layanan pihak ketiga ke informasi akun online mereka, tetapi yang memiliki sedikit ketertarikan pada alat desktop tradisional seperti Intuit's Quicken dan Microsoft's Money. Layanan ini bergabung dengan pionir Finicity (sebelumnya Mvelopes), Mint.com, Wesabe, dan Yodlee dalam memberikan apa yang disebut agregasi akun, yang berarti mereka dapat mengunduh informasi dari beberapa akun daring dan menggunakannya untuk menciptakan gambaran terpadu keuangan Anda.

Semua dari mereka juga menyediakan setidaknya beberapa cara pengkategorian transaksi (kadang-kadang secara otomatis) untuk membantu Anda mengetahui ke mana uang itu pergi. Tetapi mereka berbeda dalam bagaimana mereka mencoba untuk membantu situasi keuangan Anda dan apakah mereka didukung oleh biaya atau oleh referensi dan iklan.

[Bacaan lebih lanjut: PC baru Anda membutuhkan 15 program gratis, sangat baik ini]

Green Sherpa, misalnya, berencana untuk membebankan $ 8 per bulan ($ 6 jika Anda membayar prabayar untuk satu tahun) untuk melacak akun dan untuk memproyeksikan seperti apa keuangan Anda di masa mendatang berdasarkan sebagian pada data historis yang diunduh dan proyeksi Anda sendiri untuk biaya dan pendapatan (katakanlah, liburan besar atau cek bonus lemak). Fitur Berbagi Sherpa Hijau menjadikannya salah satu aplikasi keuangan pribadi pertama di mana Anda dapat mengobrol dengan seseorang - pasangan, CPA, atau perencana keuangan - sementara Anda berdua melihat data keuangan Anda.

Saya tidak diizinkan untuk mengakses private beta, tetapi Green Sherpa diharapkan akan diluncurkan pada saat Anda membaca ini.

Virtual Advisor

Layanan Loudwater Labs 'Thrive tidak membayangkan pengisian untuk apa yang pendiri Avinash Karnani uraikan sebagai layanan penasihat keuangan otomatis. Berkembang menggunakan data yang diunduh untuk mendapatkan peringkat numerik untuk kesehatan keuangan Anda berdasarkan faktor-faktor seperti berapa banyak Anda menabung dan membelanjakannya, dan apakah Anda mendapatkan pengembalian tabungan terbaik, atau membayar bunga serendah mungkin untuk kartu kredit.

Berkembang rencana untuk menghasilkan uang dari rujukan ke lembaga yang menawarkan tarif yang lebih baik (meskipun Karnani mengatakan rujukan tidak akan dipengaruhi oleh mitra pemasarannya). Berkembang juga menghitung beberapa skenario apa-jika - misalnya, berapa lama tabungan Anda akan bertahan jika Anda kehilangan pekerjaan Anda, atau pensiun pada usia 67 - dan menawarkan untuk membuat rencana untuk menghadapi kejadian semacam itu.

Rudder menyediakan snapshot (melalui e-mail, sesuai pilihan Anda) dari saldo akun, tagihan apa yang akan jatuh tempo, dan berapa banyak uang yang tersisa setelah Anda membayar tagihan.

Situs web Rudder didasarkan pada widget: Saldo akun, tagihan, dan widget yang tersisa adalah yang sudah diprainstal, tetapi Anda dapat menambahkan widget yang melacak pengeluaran dan tabungan juga. Rudder berharap pengembang perangkat lunak akan membuat widget baru. Seperti Thrive (dan Mint.com), ia berencana untuk menghasilkan uang melalui rujukan ke penyedia layanan keuangan.

Semua layanan ini terlihat menjanjikan, tetapi versi Rudder dan Thrive yang saya coba memiliki keterbatasan: Terutama, mereka mendasarkan kesimpulan mereka pada data yang mungkin tidak lengkap atau kurang konteks (misalnya, mereka tidak menawarkan cara yang baik untuk melacak pengeluaran uang tunai). Karena Rudder belum membiarkan Anda memasuki penghasilan kedua, itu tidak cocok untuk rumah tangga dua-pendapatan.

Mint.com masih menetapkan standar untuk layanan gratis, dengan fitur investasi baru dan dukungan untuk kategori khusus. Finisitas berbasis Biaya telah menambahkan konten komunitas dan editorial.

Dan semakin banyak alat seluler melayani pengguna yang lebih akrab dengan ponsel daripada PC. Quicken lebih baik memperhatikan punggungnya.